Formy pojištění

nekomerční
– není zaměřeno na zdravotní pojišťovny a
– spravují zdravotní pojišťovny: ZP platí – zaměstnavatel za své zaměstnance, zaměstnanec z příjmů,tát za vojáky, ženy na mateřské dovolené aj.
ZP proplácí se: ošetření u lékaře, zdravotní péči, některé léky (částečně nebo všechno),lázně
– sociální pojištění: vede Správa sociálního zabezpečení
vyplývají z něj dávky nemocenského pojištění (nemocenská, důchody,
podpora v nezaměstnanosti, porodné, pohřebné, příspěvky na nájem … )

komerční
– snaha o zisk
formy komerčního pojištění:
a) zákonné – nesepisuje se smlouva, platí se jen pojistné
– nezaniká, ani v případě neplacení
– např. pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání
b) smluvní – sepisuje se smlouva, proto smluvní
a) povinné – každý, kdo provozuje určitou činnost, se musí ze zákona pojistit (sepsat smlouvu + pojistné) např. povinné ručení (leden 2000), architekti, lékaři
b) dobrovolné – závisí na vůli pojistníka a pojištěného
např. pojištění domácností, pojištění staveb

druhy pojištění podle předmětu:
pojištění osob
pojištění majetku
pojištění odpovědnosti za škodu
sdružené pojištění – kombinace pojištění (např. majetku a osob)

a) Pojištění osob:
a) životní
b) úrazové
c) pojištění léčebných výloh v zahraničí
d) připojištění

a) Životní pojištění
a) dočasné pojištění pro případ smrti – sjednává se na určitou dobu nebo do určitého věku
– nízké pojistné, náhrada se vyplácí jen při smrti
b) trvalé pojištění pro případ smrti – pojištění trvá až do smrti pojištěného
– vyšší pojistné, pojistné se platí jen několik let
c) kapitálové životní pojištění – pojištění pro případ smrti nebo dožití se určitého věku
– část pojistného na riziko, část na spoření a část na podporu státu
d) důchodové pojištění – příplatek k důchodu, možnost jednorázové výplaty
– určitou dobu platím pojistné a při odchodu do důchodu dostanu
„přilepšení k důchodu od státu“

b) Úrazové pojištění
a) samostatné
b) připojištění k důchodovému a životnímu pojištění
zahrnuje:
a) pojištění pro případ smrti v důsledku úrazu pojistné částky jsou různé pro
b) pojištění pro případ trvalých následků úrazu každou složku
c) pojištění, kt. částečně nahrazuje snížený příjem
– některé pojišťovny umožňují uzavřít i několikanásobné smlouvy
sdružené pojištění mládeže – úrazové poj. pro děti do 18 let + pojištění pro trvalé následky a smrt rodiče
d) skupinové pojištění – platí zaměstnavatel za zaměstnance
– platí cestovní kancelář za své klienty

c) Pojištění léčebných výloh v zahraničí
– pro soukromé i pracovní cesty
zahrnuje: pojištění nákladů na ošetření (léky, pobyt v nemocnici, převoz do republiky i nezbytný doprovod)
– možnost připojištění zavazadel i odpovědnosti za škodu
– nové druhy pojištění: např. pojištění vážných chorob platí se vysoké pojistné +
pojištění příjmů v době pracovní neschopnosti zjištění zdravotního stavu

b) Pojištění majetku
– pojišťují se:
a) věci individuálně (konkrétně) určené (nelze zaměnit) musí být přesně uvedena výrobní značka, číslo, typ…
b) soubory věcí – např. standardní zařízení bytu, týká se i věcí, kt. si teprve pořídíme
pojištění se týká nejčastěji těchto rizik:
a) živelné – požár, výbuch, povodně, záplavy, zemětřesení
b) vodovodní – voda vytékající z vodovodních zařízení, topení, kanalizace
c) odcizení – někdo musel překonat nějakou překážku
d) vandalizmus – úmyslné ničení majetku a pachatel je chycen policií

příklady pojištění majetku:
a) pojištění domácností
– pojištění souboru věcí + stavební součástí bytu (parkety, malby, tapety, dřevěné obložení
 tj. co pevně přiléhá)
– připojištění historických a uměleckých hodnot, šperků, elektroniky, kol, …
– majitel bytu si sám určí hodnotu domácnosti a pojišťovna určí výši pojistného
– vztahuje se i na uzamykatelné nebytové prostory užívané pouze pojištěným
b) pojištění staveb
– budova + stavební materiál + věci k výstavbě a opravu, ale ne vnitřní vybavení
c) pojištění rekreačních domácností
– kombinace pojištění domácností a stavby
– vysoké riziko  vysoké pojištění
d) havarijní pojištění
– vozidlo + jeho obvyklá výbava
– pro poškození, zničení nebo odcizení
– sjednává se spoluúčast pojištěného na škodě
– možnost připojištění zavazadel, přepravovaných osob, asistence
e) pojištění průmyslových a podnikatelských rizik
– strojní pojištění – proti havárii
– dopravní pojištění – pojištění nákladu proti zničení, odcizení nebo ztrátě
– šomážní pojištění – pojištění v případě přerušení výroby vlivem živelných pohrom
f) pojištění zemědělských rizik
– pojištění plodin – proti krupobití, neúrodě, plísním, vymrznutím
– pojištění zvířat – proti nemocím, úhynu
g) úvěrové pojištění
– pojišťovna úhrady ztráty, kt. firmě vzniknout, když odběratel neplatí splátky úvěru (v mezinárodním obch.)

c) pojištění odpovědnosti za škodu
– pojištěný má právo, aby za něj pojišťovna uhradila škodu, kt. způsobil někomu jinému
a) dobrovolné pojištění
– pojištění občana v běžném životě (např. škody způsobené provozem domácnosti, jednání nezletilého dítěte, nezávodní sportování)
– pojištění občana za vlastní odpovědnost nebo za opatrování psa
b) povinné smluvní pojištění
– pojištění odpovědnosti při výkonu práva myslivosti – každý myslivec je povinen se pojistit
– pojištění odpovědnosti provozovatelů civilních letadel
– od ledna 2002 povinné ručení
= pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla
– pojišťovna hradí škodu na majetku i na zdraví
– pro pojišťovnu je nutný vystavený protokol od policie